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2016房贷新政:首套房首付比例降到20% 总价300万房

发布日期:2016-10-08 来源: 会计网  浏览次数:
在不实施限购措施的城市,居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,原则上最低首......

在不实施“限购”措施的城市,居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,原则上最低首付款比例为25%,各地可向下浮动5个百分点。也就是说,首套房首付比例最低可以降低至20%。

  对于北京上海等少数实施“限购”措施的城市,个人住房贷款政策按原规定执行。首套房首付降低到20%后,如果买一套300万元房子,月供要增加1818元,整体利息支出多了14.25万元。

  本报讯个人房贷政策再次放宽。昨天,央行和银监会下发通知,在不实施“限购”措施的城市,居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,原则上最低首付款比例为25%,各地可向下浮动5个百分点;对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭,为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房,最低首付款比例调整为不低于30%。不过,对于北京、上海等少数实施“限购”措施的城市,个人住房贷款政策按原规定执行。

  通知称,央行、银监会各派出机构应按照“分类指导,因地施策”的原则,加强与地方政府的沟通,指导各省级市场利率定价自律机制结合当地不同城市实际情况,自主确定辖区内商业性个人住房贷款的最低首付款比例。

  与之前的政策相比,该政策主要是部分城市的首套房首付比例可以最低降低到20%,而之前普遍是30%;二套房贷款,如果首套房贷款未结清的,首付比例可以降为30%,之前政策底线是40%,有些地方执行的是50%。因此,此次政策执行后,不限购地区的居民买房,不论是首套还是二套,首付比例可以降低5%-10%,对某些购房人群甚至可以达到20%。值得关注的是,这是继2006年6月之后,商贷最低首付比例首次重回二成。

  浙商银行昨天第一时间对央行新政作出回应。浙商银行表示,对居民家庭首次购买普通住房的,商业性个人住房贷款原则上首付款最低比例为25%,总行将根据各分行当地房地产市场实际情况确定可执行最低20%首付款比例的区域;对已拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭,为改善居住条件购买普通住房的,商业性个人住房贷款首付款最低比例为30%。

  易居研究院副院长杨红旭昨天表示,首付门槛降低,有利于刚需和首改需求入市,尤其是对于那些收入不低,但积蓄不多的年轻人、年轻家庭,可谓是“及时雨”。因此,这一政策刺激普通住宅需求。

  已经在北京周边看好房下了定金的张先生昨天听到这个消息后,格外高兴。他看中了一套80万元的房子,首付必须30%,需要24万元。可他手里的资金不到20万,正发愁上哪里借钱补齐首付。“有了这个新政策,我这一成首付就不用愁了。就算首付降不到20%,降到25%我也可勉强应付,可以轻轻松松地过个年了。”

  算账

  套总价300万首付降至20% 月供多了1818元

  北青报记者注意到,有不少业内人士认为,这一政策对促进购房者入市的影响可能并不太大,因为首付降低,在利率不变的情况下,则意味着月供增加,偿还银行的利息总额增加。

  对首套房来说,目前普遍享受85折的优惠利率4.165%,如果100万元的房子,以前首付30%,需要30万,每月月供4303元,20年累计支付利息为33.27万元。现在首付最低能降至20%,只需要20万,但每月月供增加到4918元,增加606元,累计利息增至38.02万元,增加4.75万元,涨幅为14%。如果买一套300万元的房子,月供要增加1818元,整体利息支出多了14.25万元。

  对二套房来说,由于房贷利率是基准利率的1.1倍,因首付降低导致月供和利息增长的幅度更大。一套100万元的房子,以前首付40%,需要40万元,月供4090元,总利息支出38.16万元;现在首付降至30%,只需30万元,但月供需要4772元,多了682元,20年需要支付利息44.52万元,增加了6.36万元,增长幅度为16.7%。如果买的是一套300万元的房子,每月月供要增加2046元,总利息要多支出18.98万元。

  也正是如此,中原地产首席分析师张大伟认为,从结果看,根本上这一政策并未解决房地产需求的根本,对于购房者来说,贷款的利率并未降低,降低首付带来的是贷款压力的增加。从市场现实看,因首付降低刺激入市的购房者数量有限。不过,张大伟同时表示,从心理层面看,会刺激一波需求入市。

  影响

  二线城市将是新政主要影响区

  多位业内人士认为,此次首付降低只是中央经济工作会议以来化解房地产库存的第一步,信号意义明显,预计降准降息、财政补贴、税费优惠等政策将加速落地。

  杨红旭认为,未来还会有其他宽松政策出台,进一步促进楼市复苏。2016年,全国楼市将继续回暖。经济学家马光远认为,首套房贷首付比例回到了20%,意味着房地产救市大幕拉开,从这次政策开始,中央各主管部门去库存的执行落实政策将会相继出台。

  “政策持续宽松,但效果依然只出现在一、二线城市,虽然一线城市限购,不执行新首付政策,但心理影响大。二线城市将是新政策主要影响区域。”张大伟表示,预计后续各省都将针对房地产库存出台不同力度的政策,整体看,房地产市场有望在一季度迎接一轮密集的政策宽松。这种情况下,2016年市场分化的趋势将依然延续。

  民生证券昨天发布最新研报认为,首付下调将水引入实体经济,强化金融机构对实体的信用派生。从事件看,央行促进资金进入实体经济的意图明显,除了房地产去库存,预期后续还有地方债加码置换、提高赤字等一系列提高资金风险偏好的措施出台,引导流动性进入实体经济。


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